Financement d’achat
Murabaha
Le bien est acheté puis revendu avec une marge convenue à l’avance, payable en échéances. Le prix total est connu dès le départ : il ne bouge plus, quoi qu’il arrive.
Finance conforme
Financer sans intérêt.
Pour beaucoup de Guinéens, un crédit à intérêt n’est pas une option. Ce n’est pas un détail culturel : c’est un accès au financement qui n’existe pas. Mowibo propose quatre formules conformes, adossées à un bien ou à un partage de risque réel.
Les quatre formules
Chacune répond à un besoin différent.
Location-vente
Ijara
Vous louez le bien et en devenez propriétaire au terme des versements. Utile pour un véhicule, un équipement, un local.
Partenariat
Musharaka
Deux parties apportent des fonds et partagent les résultats — bénéfices comme pertes. C’est un partage de risque, pas un prêt déguisé.
Prêt solidaire
Qard Hasan
Un prêt sans marge, de montant limité, remboursable sur une à trois périodes. Accessible à partir d’un score de confiance élevé.
Pourquoi ça compte
L’accès
Un refus de principe est un refus d’accès.
Quand la seule offre disponible est un crédit à intérêt, une part importante de la population s’exclut elle-même du financement — et finance donc tout sur sa trésorerie, ou pas du tout. Proposer des formules conformes n’est pas un geste symbolique : c’est ouvrir un marché à ceux qui en étaient sortis.
Ce que ça finance
Des usages concrets.
Un véhicule
Pour conduire et générer un revenu — la Ijara est faite pour ça.
Du stock
Un commerçant qui finance son approvisionnement en Murabaha connaît son coût total dès le départ.
Un équipement
Machine, congélateur, matériel agricole.
Un besoin ponctuel
Le Qard Hasan couvre une urgence sans enfermer dans une dette longue.
Ce qui le rend possible
Le score de confiance.
Un financement suppose de savoir à qui l’on prête. En l’absence d’historique bancaire, Mowibo s’appuie sur ce qui est observable dans l’application.
Historique de transactions
Ce que vous encaissez, ce que vous remboursez, avec quelle régularité.
Identité vérifiée
Une identité contrôlée vaut plus qu’un dossier déclaratif.
Adresse établie
Une résidence attestée par plusieurs sources indépendantes.
Communauté
Tontines et groupements auxquels vous participez, et leur régularité.
Questions fréquentes.
Quelle est la différence entre Murabaha et un crédit classique ?
Dans un crédit, vous empruntez de l’argent et payez des intérêts qui courent avec le temps. Dans une Murabaha, un bien est acheté puis revendu avec une marge fixée à l’avance : le prix total est connu dès la signature et ne varie plus.
Musharaka veut-il dire que je partage mes bénéfices ?
Oui — et les pertes. C’est ce qui en fait un partenariat plutôt qu’un prêt : le financeur porte une part du risque réel de l’activité.
Qui peut obtenir un Qard Hasan ?
Il suppose un score de confiance élevé, porte sur un montant limité et se rembourse sur une à trois périodes courtes. C’est un dépannage, pas un financement de projet.
Ces formules sont-elles validées religieusement ?
Elles reprennent les structures reconnues de la finance islamique. La conformité d’un contrat particulier relève de l’autorité religieuse que vous consultez, pas de nous.
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